Кредитная история
Кредитная история - это информация, отражающая исполнение конкретным заемщиком принятых на себя кредитных обязательств. На основании данной информации кредитные организации могут принимать решение о выдаче кредита заемщику. При плохой кредитной истории банк может отказать заемщику в выдаче кредита.
Каждый заемщик может получить свою кредитную историю: первый раз в год бесплатно, все остальные - за плату.
Кредитная история состоит из трех частей:
- титульная
- основная
- дополнительная
Доступ к титульной и основной частям (кредитный отчет) могут получить банки, доступ к дополнительной части имеет только заемщик и, при необходимости, суд и органы предварительного следствия.
Существует множество способов узнать кредитную историю, их мы уже рассматривали. Здесь же мы более подробно остановим свое внимание содержимому данного документа.
Титульная часть
Титульная часть включает в себя сведения о заемщике, с помощью которых можно его идентифицировать. Для физических лиц: фамилия, имя, отчество, паспортные данные и др. Для юридических лиц это наименование, ЕГРН, ИНН и др.
Существует ЦККИ (Центральный каталог кредитных историй) , в котором собираются и хранятся данные титульной части и название бюро кредитных историй, в котором находится кредитная история заемщика.
Бюро кредитных историй является коммерческой организацией, которая формирует, обрабатывает и хранит кредитные истории, а также предоставляет кредитные отчеты банкам.
Стоит отметить, что кредитная история передается в бюро кредитных историй только в случае документально зафиксированного согласия заемщика (например, в письменном виде).
Основная часть
Основная часть содержит сведения обо всех обязательствах заемщика. Здесь размещена полная информация обо всех кредитах заемщика: суммы, сроки исполнения обязательств и уплаты процентов, информация о платежах и др. Данная часть пополняется каждый раз, когда заемщик берет кредит в той или иной кредитной организации.
Когда заемщик собирается взять кредит в банке, банк производит проверку кредитной истории данного заемщика. Для этого происходит отправка запроса в бюро кредитных историй, после чего банк получает кредитный отчет.
Передача информации выполняется по защищенному каналу, чтобы предотвратить доступ к ней третьих лиц. В свободном доступе кредитные истории не публикуются, поскольку это было бы нарушением ФЗ «О персональных данных» .
Дополнительная часть
Дополнительная часть является закрытой частью кредитной истории. В нее включается информация о кредиторах (наименование, ЕГРН, ИНН и др.) и пользователях кредитной истории. Пользователями кредитной истории являются организации, которые запрашивали данные из кредитной истории.