Банкротство физических лиц: последствия для должника

Что такое банкротство физического лица

Определение «Банкротство физических лиц» разъясняется в Федеральном Законе № 127 "О несостоятельности (банкротстве)". Законодатель разъясняет, что гражданин, не имеющий возможности исполнять финансовые обязательства в полном размере и осуществлять расчёты с заимодавцами, может быть признан разорённым по решению Арбитражного суда.

Под несостоятельностью понимается комплекс мер и процедур, направленных на финансовое оздоровление должника, при этом в результате осуществленных действий заемщик сможет законно избавиться от долговых обязательств перед заимодавцами и избежать множества проблем с действующим Законодательством Российской Федерации.

Главной целью процедуры является не только восстановление платежеспособности человека, но и удовлетворение требований кредиторов в полном объеме путем прохождения гражданина этапов несостоятельности. Инициировать проведение процесса вправе любой человек, но в соответствии с положениями Закона он должен соответствовать определенным требованиям.

Как оформить банкротство физического лица

Оформить утрату платежеспособности можно обратившись с заявлением в арбитраж. Правом на такое обращение обладает не только сам должник, но и кредитор, то есть признать личность несостоятельной может также заимодавец, перед которым у гражданина имеется задолженность. Существенным условием, при наступлении которого гражданин может обратиться с заявлением в суд, является наступление следующих признаков:

1. суммарная задолженность перед кредиторами составляет 500 и более тысяч рублей;
2. долговые обязательства не исполняются должником в течение 3-х месяцев и более.

При наступлении вышеперечисленных обстоятельств гражданин может обратиться в Арбитражный суд, при этом положения Федерального закона № 127 четко определяют случаи, когда заемщик не просто может, а обязан сдать заявление в суд. К таким случаям относится понимание человека того, что, даже выплатив часть долга, оставшуюся задолженность он закрыть не сможет.

При обращении в арбитраж стоит понимать, что быстро пройти все этапы и получить данный статус невозможно, в большинстве случаев до окончательного вынесения решения суда с момента подачи заявления проходит минимум 9 месяцев. Первоначальным действием при оформлении банкротства физического лица должна быть подача заявление в Арбитражный суд, при этом к нему должны быть обязательно приложены доказательства имеющихся долгов и доказательства невозможности их погашения. Полный перечень документов, необходимый для приложений представлен в Федеральном Законе «О несостоятельности».

Подать заявление можно при личном посещении, с помощью онлайн-сервиса и с помощью почты. После рассмотрения заявления назначается судебное заседание, в ходе которого судья выносит решение по делу, а именно назначает дальнейший этап процесса: реструктуризация долга, проведение торгов для реализации имущества и заключение мирового соглашения с кредиторами (при взаимном согласии). После определения этапа назначенным управляющим принимаются все меры для погашения задолженности в полном объеме, а впоследствии личность признается неплатежеспособной и в отношении нее прекращаются любые преследования заимодавцев.

Последствия банкротства физического лица

Существуют очевидные преимущества и недостатки в последствиях признания гражданина, утратившего платежеспособность. В связи с этим, прежде чем обращаться в арбитраж за получением определенного статуса следует выяснить всевозможные последствия банкротства физического лица и взвесить все "за" и "против". После изучения такой информации человеку станет гораздо проще принять верное решение.

Существенный минус, с которого следует начать - платное осуществление процедуры, при этом речь идет не о маленьких суммах, поэтому следует заранее быть готовыми к несению дополнительных расходов. Кроме этого, к минусам, которым следует уделить особенное внимание, относятся следующие обстоятельства:

1. лишение права на распоряжение собственными денежными средствами, располагающимися на банковских счетах (на время проведения процедуры все банковские карты изымаются);
2. запрещается совершать любые сделки с движимым и недвижимым имуществом до момента прекращения дела, а имущество, входящее в конкурсную массу, реализуется на торгах;
3. наложение запрета на выезд за границу;
4. наступление обязанности сообщать банкам при подаче заявки на оформлении кредита о собственной несостоятельности (требование должно выполняться в течение 5 лет);
5. запрещается занимать руководящие должности и участвовать в управлении юридическим лицом.

Перечисленные недостатки процедуры для многих граждан являются существенными, однако главным ее плюсом все же является достижение поставленных целей, а именно:

1. прекращается необходимость удовлетворения требований кредиторов после реализации имеющегося имущества;
2. завершается начисление штрафов и пеней за отсутствие оплаты
3. становятся недействительными исполнительные листы, предъявленные в государственные органы.

Принимая решение о подаче заявления, проанализируйте плюсы и минусы, после чего сделайте вывод о том, какие обстоятельства для Вас наиболее существенны. Учтите все нюансы, имеющиеся в процедуре, только после этого можно принять верное решение.

Банкротство физических лиц: последствия для должника