Как взять ипотеку на квартиру, порядок действий
Покупка квартиры в ипотеку — это серьезный шаг, который должен быть тщательно продуман. Масса «подводных камней», особенности выплат и другие нюансы ипотечного кредита требуют особого подхода. Единственное верное решение – сравнение нескольких предложений с доскональным изучением каждого и выбор наиболее оптимального и выгодного варианта. Каким образом происходит получение ипотечного кредита, и что для этого необходимо, мы попробуем осветить в данной статье.
Условия, при которых банк готов пойти навстречу заемщику
Отправляясь в банк за ипотечным кредитом, не каждому удается получить денежную ссуду. Причин отказа может быть несколько. Чтобы создать максимально положительный фон сотрудничества с банком, следует обратить внимание на следующие моменты:
- готовность внести первоначальный взнос размером от 30% стоимости жилья и выше (если имеется такая возможность);
- иметь недвижимость, которую можно предоставить банку в качестве залога;
- быть готовым в обязательном порядке застраховать свою жизнь, здоровье и квартиру;
- выбрать вариант ипотечного кредита, в котором ежемесячный платеж не будет превышать 1/2 дохода заемщика.
Как взять ипотеку – порядок действий
Прежде чем приступить к выбору будущей квартиры, убедитесь в том, что банк предоставит вам ипотечную ссуду. Стандартная процедура оформления ипотеки выглядит следующим образом:
- Сравнение и анализ предложений банков, и выбор наиболее оптимального.
- Сбор пакета документов, обязательных для получения ипотеки, и его непосредственное предоставление в банк.
- Обработка полученных данных банком, принятие решения о согласии, либо отказе заемщику на выдачу кредита.
- Рассмотрение заемщиком вариантов покупки жилья.
- Выбор понравившейся квартиры и предоставление в банк всей необходимой по ней документации.
- Рассмотрение банком предоставленных данных.
- Проведение независимой экспертной оценки жилья.
- Осуществление процедуры оформления ипотеки.
- Непосредственная выдача ипотечной ссуды.
Остановимся на каждом отдельном этапе более детально.
Сравнение и анализ ипотечных предложений
Решив купить квартиру в ипотеку, следует серьезно подойти к вопросу выбора ипотечной программы. От того, какому варианту вы отдадите предпочтение, будет зависеть не только сумма ежемесячного платежа, но и итоговый размер переплаты. Многие, услышав об ипотечном предложении с низкой процентной ставкой, забывают обо всем и сразу же подписывают договор. Не нужно торопиться! Внешне заманчивое и привлекательное предложение на деле имеет много тонкостей (чаще юридического характера), способных внести в вашу жизнь немало забот и проблем. Порой не все требования «под звездочкой» в таком предложении в вашем случае выполнимы. Например, не каждый имеет возможность внести большой первоначальный взнос.
Самое верное решение – выбрать несколько привлекательных банковских предложений, детальным образом их сравнить (порой можно прибегнуть к услугам более сведущих в этом плане лиц) и не полениться нанести визит в каждый из выбранных банков для уточнения всех деталей. Некоторым банкам свойственно устанавливать ограничения (комиссия, либо «временной» лимит) на досрочное погашение ипотечного кредита. Будьте внимательны!
Подготовка требуемого пакета документов и его подача в банк
Покупка квартиры в ипотеку – это обязательно сбор необходимой документации. Когда все кредитные предложения изучены, следует остановиться на 2-3 вариантах банков и предоставить в каждый из них соответствующий пакет документов. Если делать это одновременно, можно сэкономить массу времени. Для получения ипотечной ссуды на долевое строительство жилья (во избежание проблем в дальнейшем) следует заранее поинтересоваться, в каких именно банках данные строительные компании аккредитованы.
Обработка банком данных, проведение экспертной оценки
Служба безопасности банка тщательным образом изучает представленную документацию и выносит свой «вердикт» – предоставить ипотечный кредит заемщику или нет. Если вы подходите под все условия банка, у вас есть шанс получить ипотечную ссуду по более выгодным условиям. Когда банки приняли окончательное решение, можно выбирать вариант с наиболее привлекательными условиями выплат и приступать к поиску будущей квартиры.
Выбор жилья
На принятие решения о покупке той или иной квартиры дается срок интервалом не более чем в 4 месяца. За это время, заемщик, обратившийся в банк за получением ипотечного кредита, обязан предоставить документы на квартиру, которую он планирует приобрести. Если срок поиска квартиры истек, придется подавать прошение в банк на предоставление ипотечной ссуды заново. В качестве гаранта своей платежеспособности заемщик обязан предоставить продавцу квартиры справку из банка, что он сможет воспользоваться услугой ипотечного кредитования.
Вторичная обработка представленных в банк данных
Купить квартиру в ипотеку – задача не из простых. Когда вы определились с квартирой, нужно собрать на нее все необходимые документы и предоставить их в банк. Предварительно убедитесь, что вы имеете дело с единственным собственником жилья, нет каких-либо ограничений на его продажу, за собственником не имеется долгов по коммунальным и прочим услугам. Для этого достаточно обратиться в федеральную регистрационную службу с просьбой о предоставлении соответствующей справки.
Повторное рассмотрение банком предоставленной документации
Когда весь пакет документов собран, заемщик предоставляет его в банк на рассмотрение. В течение нескольких дней полученные данные обрабатываются, и составляется итоговое договорное соглашение.
Независимая экспертная оценка
Чтобы быть уверенным в отсутствии риска потери денежных средств, банк проводит экспертную оценку реальной стоимости жилья с привлечением собственных или сторонних оценщиков.
Процедура оформления ипотеки
Когда все сторонние формальности выполнены, назначается дата подписания ипотечного договора и купли-продажи квартиры. После вы отправляетесь с полученными документами в Росреестр для постановки квартиры на учет. Спустя несколько дней выдается свидетельство о праве собственности с пометкой, что оно находится в залоге. После страхования своей жизни и квартиры соответствующее свидетельство предоставляется в банк. Сама ипотечная ссуда может выдаваться как заемщику, так и продавцу квартиры. За вами же остается обязанность ежемесячно вносить оговоренный платеж.
Предполагаемые расходы
Многие, задумываясь о том, как взять ипотеку, пытаются рассчитать сумму предполагаемых расходов. Она будет примерно такова:
- комиссия банка, обязательная к уплате за оказание услуги открытия и ведения кредитного счета (около 1% от итоговой суммы выданной ссуды);
- плата за аренду банковской ячейки (примерно $50 в месяц) при использовании наличных средств;
- осуществление оплаты услуг экспертного оценщика (не более 10000 рублей);
- оплата ипотечного страхования (около 1% итоговой суммы выданной ссуды);
- прочие государственные пошлины (не более 10000 рублей).
Услуги агентов по недвижимости
Идеальный вариант избегания рисков неправильного оформления документации и осуществления невыгодной сделки – обращение в специализированное риэлтерское агентство или помощь ипотечного брокера. Первая организация уладит вопросы с подбором квартиры и сбором необходимой документации для его покупки, второй создаст положительную атмосферу сотрудничества с банком. Стоимость таких услуг составляет от 1 до 10% от итоговой суммы ипотечного кредита, однако порой это позволяет сэкономить неплохие суммы. Предпочтение лучше отдавать проверенным и зарекомендовавшим себя на рынке специалистам. В любом случае решаясь на получение ипотечный ссуды, убедитесь, что вы сможете ее погасить. Сделать это не составит труда, если воспользоваться специальным ипотечным калькулятором.
Покупка квартиры в ипотеку – инструкция к действию от «А» до «Я»