Индивидуальный инвестиционный счет: плюсы и минусы

Что такое индивидуальный инвестиционный счет?

В целях повышения привлекательности инвестиционной структуры для граждан России был создан ИИС. В России впервые данное понятие возникло в 2015 году. Однако за рубежом аналоги существовали еще раньше. В качестве примера можно привести индивидуальные сберегательные счета, которые несколько десятилетий успешно существуют в Великобритании.

Давайте разберемся подробнее, что такое индивидуальный инвестиционный счет. ИИС представляет собой особого рода брокерский счет, предназначенный для долгосрочного инвестирования в фондовый рынок (акции, облигации, фьючерсы и др.).

Его открытие доступно каждому гражданину Российской Федерации, а также резидентам РФ – лицам без российского гражданства, но проживающим в нашей стране на постоянной основе. Подавляющее большинство владельцев используют его именно для инвестиций в государственные облигации.

Как работает индивидуальный инвестиционный счет?

Государственная цель предельно проста – получение финансовой поддержки для компаний. И понять, как работает индивидуальный инвестиционный счет, на самом деле несложно. Происходит все таким образом: клиенту необходимо обратиться в финансовую компанию, имея при себе лицензию на брокерское доверительное управление. Сделать это можно в банке, у брокера или управляющей компании.

На открытый впоследствии ИИС каждый год разрешено вносить свободные финансовые средства до 1 млн. российских рублей. Учитывая, что большая часть денег находится на хранении в банках, где польза для государства измеряется стоимостью кредитования, то значительно проще – миновать банковские структуры и получить сумму напрямую.

У населения должна появиться мотивация вкладывать в фондовый рынок, используя ИИС в качестве инструмента для сбережения. Для этого владельцам счетов предоставлены особые налоговые льготы. Инвестор получает выбор, какими льготами пользоваться: вычетами из взносов либо из доходов.

Для пассивных держателей акций с официально подтвержденным правом на вычет более подходящим окажется первый вариант (вычет из взносов). Данное право дается на основе документа об уплате годового налога. Суммарно он должен составлять не менее 13% от размера получаемого вычета. Вторая же группа инвесторов стремится получить собственные доходы, вкладываясь в ценные бумаги самостоятельно либо при помощи доверительного управления.

Индивидуальный инвестиционный счет: плюсы

1. Налоговые льготы. Первое преимущество уже было упомянуто выше. Именно благодаря этому достоинству граждане и стремятся открыть ИИС.
2. Знания о фондовом рынке. Многие считают, что биржевой торговлей занимаются исключительно профессионалы. Однако если продукт компании, в которую инвестор решает вложиться, полностью защищен от рисков, достаточно просто приобрести бумаги и получать регулярный доход. И подобные варианты на рынке существуют.
3. Повышенная доходность. Плюсы индивидуального инвестиционного счета заключаются еще и в том, что процент дохода на фондовом рынке выше, чем для обычных вложений в депозиты. Разница, казалось бы, небольшая – всего несколько процентов. Однако при расчете суммы за несколько лет можно обнаружить повышение до 25%.
4. Дополнительный доход. Минимальный срок открытия составляет 3 года. Регулярное внесение денег дает постоянное право на вычеты. Конечно же, при том условии, что закон будет оставаться неизменным.
5. Пенсионные накопления. Различные пенсионные фонды, будь то государственные или негосударственные, дают слишком низкий процент прибыли. Поэтому можно задуматься о собственных накоплениях. Ведь фонды работают по такой же схеме, пользуясь теми же биржевыми инструментами, вкладываясь в аналогичные облигации. Можно делать это самостоятельно, избегая комиссий и распоряжаясь финансами без рисков.

Индивидуальный инвестиционный счет: минусы

1. Трехлетняя заморозка. Возможно, наиболее значительный недостаток. Дело в том, что после открытия ИИС снять с него деньги невозможно, пока не пройдет 3 года. Однако и здесь существуют оговорки: теоретически снять внесенную сумму возможно, но с потерей 13-процентного вычета. К тому же, внесение денег необязательно должно происходить сразу после открытия – можно подождать от месяца до года. Подобное решение значительно сократит срок без потери льгот.
2. Официальность доходов. Говоря простым языком, 13% вычета – возвращение уплаченных владельцем ИИС налогов. Если доходы неофициальные либо довольно небольшие, существует возможность выбрать вычет из суммы доходов.
3. Риск. Фондовый рынок не отличается стабильностью, особенно если было принято решение вложиться в акции. Однако можно делать и вклады в надежные облигации с фиксированным доходом – никто не вынуждает сразу иметь дело с акциями.
4. Отсутствие страховки. Он не застрахован, в отличие от банковских вкладов. Хотя при покупке облигаций и акций бумаги не пострадают и будут храниться в депозитарии, даже если банк или брокер обанкротятся.
5. Вычет максимум из 400 тыс. Даже при внесении 1 млн. налоговый вычет 13% будет производиться от суммы в 400 тыс. рублей, как и было до повышения максимальной суммы.

В заключение следует отметить, что ИИС однозначно является двигателем прогресса и неплохим способом заработка для инвестора. Минусы индивидуального инвестиционного счета, как и риски минимальны, а вот плюсов намного больше. При грамотном подходе и регулярном мониторинге фондовых рынков можно гарантированно получать стабильный доход.

В современных реалиях появление ИИС способно подтолкнуть рынок к активному росту, если будет наблюдаться увеличение количества инвестиций. А это значительный шаг вперед как для инвесторов, так и для российской экономики.

Индивидуальный инвестиционный счет: плюсы и минусы