Индивидуальный инвестиционный счет: плюсы и минусы
Что такое индивидуальный инвестиционный счет?
В целях повышения привлекательности инвестиционной структуры для граждан России был создан ИИС. В России впервые данное понятие возникло в 2015 году. Однако за рубежом аналоги существовали еще раньше. В качестве примера можно привести индивидуальные сберегательные счета, которые несколько десятилетий успешно существуют в Великобритании.
Давайте разберемся подробнее, что такое индивидуальный инвестиционный счет. ИИС представляет собой особого рода брокерский счет, предназначенный для долгосрочного инвестирования в фондовый рынок (акции, облигации, фьючерсы и др.).
Его открытие доступно каждому гражданину Российской Федерации, а также резидентам РФ – лицам без российского гражданства, но проживающим в нашей стране на постоянной основе. Подавляющее большинство владельцев используют его именно для инвестиций в государственные облигации.
Как работает индивидуальный инвестиционный счет?
Государственная цель предельно проста – получение финансовой поддержки для компаний. И понять, как работает индивидуальный инвестиционный счет, на самом деле несложно. Происходит все таким образом: клиенту необходимо обратиться в финансовую компанию, имея при себе лицензию на брокерское доверительное управление. Сделать это можно в банке, у брокера или управляющей компании.
На открытый впоследствии ИИС каждый год разрешено вносить свободные финансовые средства до 1 млн. российских рублей. Учитывая, что большая часть денег находится на хранении в банках, где польза для государства измеряется стоимостью кредитования, то значительно проще – миновать банковские структуры и получить сумму напрямую.
У населения должна появиться мотивация вкладывать в фондовый рынок, используя ИИС в качестве инструмента для сбережения. Для этого владельцам счетов предоставлены особые налоговые льготы. Инвестор получает выбор, какими льготами пользоваться: вычетами из взносов либо из доходов.
Для пассивных держателей акций с официально подтвержденным правом на вычет более подходящим окажется первый вариант (вычет из взносов). Данное право дается на основе документа об уплате годового налога. Суммарно он должен составлять не менее 13% от размера получаемого вычета. Вторая же группа инвесторов стремится получить собственные доходы, вкладываясь в ценные бумаги самостоятельно либо при помощи доверительного управления.
Индивидуальный инвестиционный счет: плюсы
- Налоговые льготы. Первое преимущество уже было упомянуто выше. Именно благодаря этому достоинству граждане и стремятся открыть ИИС.
- Знания о фондовом рынке. Многие считают, что биржевой торговлей занимаются исключительно профессионалы. Однако если продукт компании, в которую инвестор решает вложиться, полностью защищен от рисков, достаточно просто приобрести бумаги и получать регулярный доход. И подобные варианты на рынке существуют.
- Повышенная доходность. Плюсы индивидуального инвестиционного счета заключаются еще и в том, что процент дохода на фондовом рынке выше, чем для обычных вложений в депозиты. Разница, казалось бы, небольшая – всего несколько процентов. Однако при расчете суммы за несколько лет можно обнаружить повышение до 25%.
- Дополнительный доход. Минимальный срок открытия составляет 3 года. Регулярное внесение денег дает постоянное право на вычеты. Конечно же, при том условии, что закон будет оставаться неизменным.
- Пенсионные накопления. Различные пенсионные фонды, будь то государственные или негосударственные, дают слишком низкий процент прибыли. Поэтому можно задуматься о собственных накоплениях. Ведь фонды работают по такой же схеме, пользуясь теми же биржевыми инструментами, вкладываясь в аналогичные облигации. Можно делать это самостоятельно, избегая комиссий и распоряжаясь финансами без рисков.
Индивидуальный инвестиционный счет: минусы
- Трехлетняя заморозка. Возможно, наиболее значительный недостаток. Дело в том, что после открытия ИИС снять с него деньги невозможно, пока не пройдет 3 года. Однако и здесь существуют оговорки: теоретически снять внесенную сумму возможно, но с потерей 13-процентного вычета. К тому же, внесение денег необязательно должно происходить сразу после открытия – можно подождать от месяца до года. Подобное решение значительно сократит срок без потери льгот.
- Официальность доходов. Говоря простым языком, 13% вычета – возвращение уплаченных владельцем ИИС налогов. Если доходы неофициальные либо довольно небольшие, существует возможность выбрать вычет из суммы доходов.
- Риск. Фондовый рынок не отличается стабильностью, особенно если было принято решение вложиться в акции. Однако можно делать и вклады в надежные облигации с фиксированным доходом – никто не вынуждает сразу иметь дело с акциями.
- Отсутствие страховки. Он не застрахован, в отличие от банковских вкладов. Хотя при покупке облигаций и акций бумаги не пострадают и будут храниться в депозитарии, даже если банк или брокер обанкротятся.
- Вычет максимум из 400 тыс. Даже при внесении 1 млн. налоговый вычет 13% будет производиться от суммы в 400 тыс. рублей, как и было до повышения максимальной суммы.
В заключение следует отметить, что ИИС однозначно является двигателем прогресса и неплохим способом заработка для инвестора. Минусы индивидуального инвестиционного счета, как и риски минимальны, а вот плюсов намного больше. При грамотном подходе и регулярном мониторинге фондовых рынков можно гарантированно получать стабильный доход.
В современных реалиях появление ИИС способно подтолкнуть рынок к активному росту, если будет наблюдаться увеличение количества инвестиций. А это значительный шаг вперед как для инвесторов, так и для российской экономики.
Индивидуальный инвестиционный счет: плюсы и минусы